Как изменится система обязательного автострахования

В Казахстане планируется реформа системы обязательного автострахования. Соответствующие изменения содержатся в проекте «Программы развития страхового рынка до 2030 года», передает Elordainfo.kz со ссылкой на Агентство Республики Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка.

Документ разработан по поручению Главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.

Главная цель реформы – сделать стоимость полиса более справедливой, повысить прозрачность страховых выплат и упростить урегулирование ущерба после дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Стоимость полиса будет больше учитывать индивидуальный риск водителя. Страховщики смогут рассчитывать страховую премию с учетом собственной системы скоринга водителей, используя информацию Единой страховой базы данных и государственных баз данных. В частности, будут учитываться история убытков, стиль вождения, нарушения правил дорожного движения, характеристики водителя (стаж вождения и возраст) и автомобиля (пробег, режим эксплуатации, регион использования).

Скоринговые модели будут проходить предварительное тестирование и регулярную проверку, методология оценки водителей должна быть задокументирована и основана только на факторах, связанных со страховым риском. Страховщики будут обязаны раскрывать клиентам основные факторы, повлиявшие на стоимость полиса, и предоставлять возможность оспорить и пересмотреть результаты оценки риска.

Добросовестные водители с низким уровнем риска смогут получать более выгодные условия страхования, тогда как для водителей с высокой аварийностью стоимость полиса будет выше.

Необходимо отметить, что в период с 2021 по 2025 годы объем премий по обязательному автострахованию вырос на 44% – с 82 до 118 млрд теңге, объем страховых выплат – на 179% – с 38 до 106 млрд теңге. За этот период коэффициент убыточности увеличился с 51% до 106,8%. На рост убыточности, в том числе, влияют рост аварийности в стране (в 2021–2022 годах количество ДТП увеличилось на 9,5% до 7 862 случая, в 2024–2025 годах  на 51,0%, достигнув 19 142 случая), а также рост стоимости услуг СТО и запасных частей (рост за период с 2021 по 2025 годы – на 65%).

Переход к новой системе будет поэтапным. На первом этапе влияние скоринга на стоимость полиса будет ограничено пределами ±20% от действующего тарифа. Это позволит протестировать новые модели и накопить необходимую статистику. После подтверждения их объективности планируется перейти к единому тарифному коридору, в пределах которого страховщики смогут самостоятельно определять стоимость полиса.

Тарифные коридоры будут установлены регулятором на основании независимой актуарной оценки и будут регулярно пересматриваться в зависимости от рыночных условий.

Одновременно будет повышена прозрачность определения размера страховых выплат. Для этого планируется создать единый отраслевой справочник стоимости запасных частей, расходных материалов и трудозатрат на ремонт. Использование единой информационной базы позволит унифицировать оценку ущерба, сократить расхождения в расчетах и сделать размер страховых выплат более предсказуемым для автовладельцев.

Оператором единого справочника станет одна из профильных организаций рынка – саморегулируемая организация страховщиков, страховой омбудсман, Фонд гарантирования страховых выплат или Единая страховая база данных. Выбор будет сделан с учетом независимости, профессиональной и технической готовности организации, а также ее способности обеспечивать объективность и актуальность данных.

Напомним, электронная торговля в Казахстане выросла более чем на 50% за три года.