Что делать, если на вас оформили кредит – ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Как понять, что на вас оформили кредит

Чаще всего человек узнает о мошенническом кредите случайно: через уведомление из банка, звонок коллектора или неожиданное ухудшение кредитной истории. Иногда приходят SMS-коды, которые человек не запрашивал, или фиксируются списания, происхождение которых непонятно. Уже на этом этапе важно не игнорировать сигналы и сразу начинать разбираться в ситуации.

Шаг 1. Немедленно свяжитесь с кредитором

Первое – надо немедленно связаться с банком или микрофинансовой организацией. Обращаться нужно только через официальные каналы: кол-центр, мобильное приложение или отделение. В разговоре важно зафиксировать факт мошенничества и потребовать:

- заблокировать карту, счет и доступ к приложению;

- официально зафиксировать ваше обращение с указанием даты и времени;

- предоставить подтверждение регистрации обращения.

Это важно для дальнейшего взаимодействия с банком и государственными органами.

Шаг 2. Зафиксируйте все доказательства

Параллельно необходимо максимально быстро зафиксировать все возможные доказательства. Любая информация может иметь значение: SMS-сообщения, коды подтверждения, переписка в мессенджерах, записи звонков, уведомления от банка, история операций, реквизиты получателей.

Важно сохранять эти данные в оригинальном виде: в виде скриншотов или копий, без редактирования. Даже на первый взгляд незначительная деталь может сыграть ключевую роль в расследовании.

Шаг 3. Обратитесь в полицию

Заявление можно подать через eGov, портал e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. В заявлении необходимо подробно описать обстоятельства: когда и на какую сумму оформлен кредит, какой кредитор указан, как вы узнали о факте оформления, приложить все имеющиеся доказательства. После регистрации информация вносится в Единый реестр досудебных расследований, и начинается проверка.

В рамках расследования устанавливаются обстоятельства оформления кредита, проверяется, каким образом были использованы персональные данные, и выявляются возможные нарушения со стороны финансовой организации. По итогам выдается процессуальный документ, подтверждающий статус потерпевшего или фиксирующий обстоятельства дела (в документе должны быть указаны сумма, дата кредита и наименование кредитора). Именно этот документ становится основанием для дальнейшего взаимодействия с кредитором.

Шаг 4. Повторное обращение к кредитору

Получив его, необходимо повторно обратиться в банк или МФО. В этом случае кредитор обязан в течение 3 дней приостановить взыскание задолженности, прекратить начисление штрафов и остановить претензионную работу.

Если долг уже передан коллекторам, их также нужно уведомить о наличии уголовного дела. При этом важно понимать: приостановка взыскания – это не окончательное решение, а время для разбирательства.

ВНИМАНИЕ! При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.

При несогласии с действиями (бездействием) полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.

Можно ли списать мошеннический кредит?

Это один из самых частых вопросов. Здесь важно развеять распространенное заблуждение: сам факт мошенничества не означает автоматическое освобождение от обязательств. Для списания необходимо установить не только сам факт преступления, но и наличие нарушений со стороны кредитора при выдаче займа.

В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) или судебный порядок.

Внесудебное списание возможно, если одновременно мошенничество подтверждено полицией, и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора. К таким нарушениям относятся:

- отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита;

- выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов;

- несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия);

- оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов);

- нарушение периода охлаждения: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика

Исключения:

- оплата товаров или услуг напрямую продавцу;

- погашение задолженности в том же банке или МФО;

- операции по карте в пределах лимита до 150 МРП;

- оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

В таких случаях финансовая организация обязана списать долг, вернуть удержанные деньги и скорректировать кредитную историю.

Судебное списание долга применяется, если мошенничество подтверждено полицией, однако нужно в судебном порядке установить нарушения у кредитора. К таким нарушениям относятся:

- использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа);

- нарушения процедуры биометрии;

- несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций.

В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита.

После вступления решения суда в силу кредитор обязан:

- списать долг;

- вернуть удержанные суммы;

- внести изменения в кредитную историю.

Важно понимать и возможные риски бездействия. Если незамедлительно не предпринимать шагов, долг продолжит увеличиваться, может начаться судебное взыскание, а ваши счета могут быть заблокированы. Кроме того, существенно ухудшается кредитная история, что в будущем ограничивает доступ к финансовым услугам.

Отдельное внимание стоит уделить профилактике. Большинство подобных ситуаций возникает из-за передачи кодов, установки сомнительных приложений или перехода по подозрительным ссылкам. Защитить себя можно простыми, но эффективными мерами: не сообщать никому SMS-коды, использовать двухфакторную аутентификацию, регулярно проверять кредитную историю и при необходимости подключать услугу «Стоп-кредит».

КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Полиция: eGov.kz (https://egov.kz), eOtinish (https://eotinish.kz) или лично по месту жительства (фронт-офис: +7 7172 71 46 93)

АРРФР: портал e-Otinish.kz/Подать обращение/АРРФР (кол-центр: +7 727 237 10 00)

Прокуратура: портал e-Otinish.kz/Подать обращение/Генеральная прокуратура РК (кол-центр: 115 – звонок по Казахстану бесплатный)

Ранее мы рассказывали, как работают мошеннические схемы под видом розыгрышей и лотерей.